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Bien choisir son assurance pour sa voiture ancienne

Selon une étude, en France, il y a 38,7 millions de voitures en circulation, dont l’âge moyen est de 10,5 ans, une moyenne qui continue d’augmenter. Cette augmentation s’explique principalement par le coût élevé des voitures neuves et par leur dépréciation rapide, qui décourage l’achat de nouveaux véhicules. En conséquence, les voitures plus anciennes restent plus longtemps sur les routes. De plus, la qualité et la durabilité des voitures modernes ont progressé, permettant aux propriétaires de les conserver plus longtemps, ce qui contribue également au vieillissement du parc automobile français.

Qu’est-ce qu’une vieille voiture pour les assureurs ?

Les compagnies d’assurance considèrent qu’une voiture est vieille lorsqu’elle dépasse les 10 ans. Toutefois, l’âge n’est pas le seul facteur déterminant son classement; la valeur marchande du véhicule est également importante. Par exemple, une voiture peut être âgée de plus de 10 ans mais conserver une valeur significative, comme c’est souvent le cas pour les voitures de collection. Pour illustration, une voiture de plus de 10 ans valant moins de 3000 euros à la revente pourrait être mieux assurée avec une police au tiers.

Il existe une distinction entre une voiture ancienne et une voiture de collection. Une voiture de collection, âgée d’au moins 30 ans, possède une immatriculation spéciale délivrée par la Fédération Française des Véhicules d’Époque (FFVE) et est soumise à un contrôle technique tous les cinq ans, tout en étant exemptée de la vignette Crit’Air. À l’inverse, une voiture ancienne doit suivre la réglementation plus commune, incluant la vignette Crit’Air et un contrôle technique biennal.

Concernant l’assurance, la loi française impose que chaque véhicule motorisé soit au minimum couvert par une assurance responsabilité civile pour pouvoir circuler. Ainsi, assurer une voiture ancienne est non seulement une obligation légale mais aussi un impératif pour la sécurité de tous sur les routes.

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Quelle formule d’assurance auto souscrire pour une vieille voiture ?

Pour les propriétaires de voitures anciennes, il est souvent conseillé d’opter pour une assurance au tiers plutôt qu’une assurance tous risques. En effet, dans le cas où une voiture vieille subirait des dommages importants ou serait détruite, le montant de l’indemnisation serait calculé sur la base de sa valeur actuelle, qui peut être faible. Par conséquent, les indemnisations perçues pourraient ne pas couvrir le coût d’un remplacement ou d’une réparation complète, rendant les primes élevées d’une assurance tous risques peu rentables.

L’assurance au tiers, étant la formule de base, couvre uniquement la responsabilité civile. Cela signifie qu’elle indemnise les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à d’autres personnes en cas d’accident. C’est une option économique adaptée aux véhicules dont la valeur à l’argus est faible.

Pour ceux qui souhaitent une couverture plus étendue sans aller jusqu’à l’assurance tous risques, l’option d’une formule intermédiaire peut être avantageuse. Cette formule offre des garanties supplémentaires telles que la protection contre le bris de glace, les incendies, les vols, et inclut souvent une assistance en cas de panne ou d’accident.

Quelle assurance automobile pour une voiture de collection ?

Selon l’article R 311-1 du Code de la route, un véhicule acquis le statut de collection s’il est âgé de plus de 30 ans. Ces véhicules bénéficient d’une plaque d’immatriculation spéciale ainsi que d’une carte grise dédiée, et le contrôle technique pour eux est requis tous les 5 ans, comparativement à tous les 2 ans pour les véhicules modernes.

Pour obtenir une carte grise de collection, il est nécessaire de faire une demande auprès de l’agence nationale des titres sécurisés (ANTS) via leur site internet.

Concernant l’assurance des véhicules de collection, bien qu’il soit possible de choisir parmi les options classiques d’assurance auto (au tiers, intermédiaire, tous risques), ces options peuvent ne pas convenir aux besoins spécifiques des voitures de collection. Ces véhicules, en effet, sont généralement moins utilisés sur les routes publiques et ont souvent une valeur marchande considérable. Il est donc recommandé d’opter pour une assurance spécifique pour les voitures de collection, qui prend en compte leur valeur actuelle sur le marché et offre des tarifs potentiellement plus avantageux.

Pour souscrire à ce type d’assurance, il est requis que l’assuré soit âgé d’au moins 21 ans, détienne un permis de conduire valide depuis plus de trois ans, et possède un autre véhicule pour son usage quotidien.

Quelles garanties pour une vieille voiture ?

Si votre véhicule a perdu la moitié de sa valeur initiale, choisir une assurance responsabilité civile (au tiers) est souvent suffisant. Cependant, il peut être bénéfique d’ajouter des options telles que la protection du conducteur, le bris de glace, ainsi qu’une couverture contre le vol et l’incendie. L’assistance 0 km, permettant un dépannage même devant votre domicile, ou une garantie contre les pannes mécaniques, peut également être envisagée. Pour les véhicules haut de gamme qui maintiennent une haute valeur sur le marché secondaire, il pourrait être judicieux de souscrire à une assurance tous risques, incluant une garantie de valeur à neuf, malgré un coût plus élevé.

Pour les véhicules de plus de 10 ans, il est généralement conseillé de limiter l’assurance à la couverture au tiers pour diminuer les frais annuels. Des garanties supplémentaires contre le vol et l’incendie peuvent être ajoutées pour une protection accrue. 

Comparer les assurances auto pour les voitures anciennes

Comparer les assurances auto pour les voitures anciennes peut être très judicieux, principalement parce que ces véhicules possèdent des caractéristiques et des besoins uniques qui diffèrent de ceux des voitures modernes. Les voitures anciennes peuvent nécessiter des réparations plus coûteuses et des pièces de rechange plus rares, ce qui exige une couverture d’assurance adaptée à ces spécificités. En outre, la valeur des voitures anciennes peut augmenter avec le temps, contrairement à celle des voitures plus récentes qui déprécient généralement. Cela signifie que la couverture d’assurance doit être régulièrement réévaluée pour s’assurer qu’elle reste conforme à la valeur actuelle du véhicule.

En explorant différentes offres, les propriétaires de voitures anciennes peuvent découvrir des polices offrant de meilleurs rapports qualité-prix ou des avantages spécialement conçus pour les véhicules de collection, tels que la couverture pour des événements particuliers ou des restrictions de kilométrage adaptées. Pour faciliter cette comparaison, il existe plusieurs plateformes telles que UFC Que Choisir, Green-Opinion, ou LesFurets.com.

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